Yadda ake samun lamuni tare da mummunan kiredit a cikin 2022

Ba a buƙatar bankuna, ƙungiyoyin ƙananan kuɗi (MFIs) da kuma haɗin gwiwar bashi don bayyana wa abokan ciniki dalilin da ya sa aka hana lamuni. Amma sau da yawa zaka iya ji daga manajoji: "Kuna da mummunan tarihin bashi." Sannan mai bukatar kudi ya fada cikin rudani.

Watakila bai taba karbar lamuni daga wannan cibiya ba, amma kowa ya san shi. Ko kuma ya karbi lamuni, ya biya a lokacin da bai dace ba, kuma ya zo ga wannan. Kuskuren kudi na baya ba jumla bane. Za mu gaya muku tare da masana yadda ake samun lamuni tare da mummunan tarihin bashi a cikin 2022 a cikin jagorar mataki-mataki don masu karatu.

Menene tarihin bashi

Tarihin kiredit (CI) saitin bayanai ne wanda ke ƙunshe da bayanai game da duk lamunin da aka bayar a baya da lamunin mutum na yanzu. Ana adana bayanan a cikin ofishin tarihin bashi - BKI. Dole ne a watsa bayanan da ke cikin su ta dukkan bankuna, MFIs da ƙungiyoyin bashi.

Dokar Tarihin Kiredit¹ Yana aiki tun 2004, amma ana ƙarawa kuma ana sabunta shi akai-akai. Suna sa ya fi dacewa ga mutane da bankuna. Wanda kuma ba abin mamaki ba ne, tun da ana ƙara samun lamuni. Yana da mahimmanci cibiyoyin hada-hadar kuɗi su kimanta hoton mai karɓar da gaske don fahimtar ko za a ba da rance ko ƙi. Kuma mutane suna da nau'in takarda na sirri wanda a ciki za ku iya kimanta basussukan ku.

Ana adana bayanai a cikin BCI na tsawon shekaru bakwai - ga kowane ma'amalar bashi kuma daga lokacin canjin sa na ƙarshe. Bari mu yi tunanin cewa ka karɓi lamuni na ƙarshe a cikin 2014, ka biya bashinka na tsawon watanni biyu, kuma a cikin 2022 ka dawo don karɓar lamuni. Mai ba da rancen zai duba tarihin kuɗin ku amma bai ga komai ba. Wannan yana nufin cewa ba zai iya dogara ga tarihin bashi ba kuma dole ne ya yanke shawara bisa wasu dalilai.

Wani misali: mutum ya ɗauki lamuni a cikin 2020 kuma ya ba da izinin jinkirin biyan kuɗi. Sannan a 2021 na sake karbar wani lamuni. A cikin 2022, ya juya zuwa banki don sabon. Ya aika da bukata ga BKI kuma ya ga hoto mai zuwa: an sami jinkiri, har yanzu akwai lamuni mai mahimmanci. Cibiyar kuɗi na iya zana ƙarshe don kanta: yana da haɗari don ba da kuɗi ga irin wannan mai ba da bashi.

Mugun kiredit lokaci ne na dangi. Babu daidaitattun ka'idoji da ƙa'idodi waɗanda mai ba da bashi ya yi baƙar fata bisa bayanai daga BCI, da wanda zai yi aiki da su. Wani banki zai ga cewa mai yuwuwar abokin cinikinsa ya sami jinkirin biyan kuɗi, yana da basusuka masu ban sha'awa, amma har yanzu baya la'akari da shi mai mahimmanci ga kansa kuma ya amince da lamuni. Wata cibiyar kudi ba ta son gaskiyar cewa mutum ya taɓa yin jinkiri sau ɗaya, koda kuwa ya biya komai.

Sharuɗɗa don samun lamuni tare da mummunan tarihin bashi

Yadda ake samun lamuni tare da mummunan tarihin kiredit mataki-mataki

1. Nemo tarihin kuɗin ku

Kuna iya buƙatar tarihin bashi kyauta a cikin kowane BCI sau biyu a shekara akan layi da sau ɗaya a shekara - tsantsa akan takarda. Duk sauran buƙatun za a biya - kusan 600 rubles don sabis ɗin.

Akwai manyan BCI guda takwas a cikin ƙasarmu (nan akwai jerin su a gidan yanar gizon Babban Bankin) da wasu ƙananan ƙananan. Don gano ainihin inda aka adana tarihin ku, je zuwa gidan yanar gizon Sabis na Jiha. A cikin mashigin bincike, rubuta: “Bayani game da bureaus na kuɗi”, sannan “Ga daidaikun mutane”. 

A cikin yini guda - yawanci a cikin sa'o'i biyu - amsa za ta fito daga Babban Banki. Ya jera ofisoshin da ke adana tarihin kiredit ɗin ku, abokan hulɗarsu da hanyar haɗi zuwa rukunin yanar gizon. Ga alama kamar haka:

Jeka rukunin yanar gizon, yi rajista sannan zaku iya neman rahoto. Wannan babban takarda ne - mafi tsayi kuma mafi yawan tarihin bashi, yana da ma'ana. Daidai wannan bayanin game da mai yuwuwar mai karɓar bashi ana karɓar ta cibiyoyin kuɗi lokacin da aka karɓi aikace-aikacen lamuni.

Wannan shine yadda rahoton kan tarihin bashi na United Credit Bureau yayi kama da:

Zane na iya bambanta, amma ainihin iri ɗaya ne ga kowa da kowa.

Tarihin kiredit ya nuna yadda abokin ciniki ya biya kuɗi a cikin shekaru bakwai da suka gabata, ko akwai jinkiri, a cikin wane wata da tsawon lokacin.

2. Dubi makin kiredit ɗin ku

Don sauƙaƙa wa bankunan yanke shawara, kowane mutumin da aka rubuta a cikin ofisoshin bashi ana ba shi maki. Ana kiranta da Ƙididdigar Ƙira ɗaya (ICR). An auna daga maki 1 zuwa 999. Yanzu ma'aunin ya haɗu, kodayake BCIs na farko na iya amfani da tsarin tantance nasu. Yawancin maki, mafi kyawun mai ba da bashi ga bankuna.

Za'a iya bincika ƙimar kiredit a cikin 2022 kyauta sau da yawa mara iyaka. Wannan shine yadda bayanin kiredit na United Credit Bureau yayi kama.

Ƙididdiga yanzu yana tare da tsayuwar hoto na tilas. Wato, suna yin jadawali ko, kamar yadda yake a cikin misalan, nau'in ma'aunin saurin gudu tare da kimantawa. Yankin ja - yana nufin ƙarancin kiredit da mummunan tarihin bashi. Yellow - matsakaicin alamomi. Green da ƙaramin haske kore yankin yana nufin cewa komai yana da kyau kuma yana da kyau.

Idan ƙimar ku tana cikin yankin ja, yana nufin cewa tarihin kuɗin ku ba shi da kyau kuma ba zai zama da sauƙi samun lamuni ba.

MUHIMMI

Akwai kurakurai a cikin ƙimar kiredit da cikin tarihin kiredit. Bayanin da ba daidai ba game da lamuni da lamuni, buƙatun ga bankuna waɗanda ba ku yi ba. Wani lokaci rashin daidaito na iya mamaye hoton mai aro. Kuna iya cire bayanan da ba daidai ba. Don yin wannan, a cikin 2022 yana da daraja tuntuɓar ko dai bankin da ya yi kuskure, ko kuma ofishin bashi kai tsaye. A cikin kwanaki goma sai su amsa. Ya faru cewa BKI ba ta yarda cewa an yi kuskure ba. Sannan mutum yana da damar zuwa kotu.

3. Neman lamuni

Lauya kuma ƙwararren mai ba da shawara na kamfanin "Financial and Legal Alliance" Alexei Sorokin yayi magana game da kowane zaɓin lamuni kuma yana kimanta nasarar sa ga mutanen da ke da mummunan tarihin bashi.

Banks

Damar samun rance: ƙananan

Babban ma'aikata na kudi ba zai dauki kasada ba kuma ya ba da kuɗi ga mai ba da bashi mara kyau. Musamman wadanda ke da jinkiri a lokacin neman aiki.

Tukwici: idan har yanzu kuna yanke shawarar farawa da bankuna, to kar ku aika da aikace-aikacen gaba ɗaya. Aikace-aikace suna nunawa a cikin BCI. Bankunan za su ga cewa an karɓi buƙatun masu yawa a can - wannan ba alama ce mai kyau a gare su ba. Zaɓi 1-2 mafi aminci bankuna. Wataƙila waɗanda a baya ka karɓi lamuni ko kuma kana da asusun buɗewa. Jira amsa daga gare su. Idan an ƙi, nemi zuwa wasu bankunan.

An amince? Kar a lissafta akan sharuddan da suka dace. Adadin riba zai yi yawa, kuma lokacin biya zai zama kadan.

Ƙungiyoyin Ƙungiyoyin Mabukaci (CPC)

Damar samun lamuni: matsakaici

An tsara ƙungiyoyin haɗin gwiwar kamar haka: masu hannun jari suna ba da gudummawar kuɗinsu zuwa asusun gama gari. Daga gare ta, sauran masu hannun jari za su iya karɓar lamuni don bukatun su. A baya can (a cikin USSR da Tsarist Our Country), membobin wata al'umma ne kawai, ƙungiya ɗaya, sun zama masu hannun jari. Yanzu ana amfani da wannan makirci don wasu dalilai. Misali karban hannun jari daga jama'a da bayar da lamuni.

Yana aiki kamar haka: mai ba da bashi ya zo PDA kuma ya ce yana son samun lamuni. Ana ba shi don zama mai hannun jari. Sau da yawa, kyauta. Yanzu da yake memba ne na haɗin gwiwar, zai iya amfani da kuɗinsa. Amma akan sharuddan kamar a banki - wato, biyan bashin tare da riba.

Yi hankali yayin tuntuɓar CCP. Ƙungiya marar mutunci na iya aiki a ƙarƙashin wannan alamar. Duba sunan da ke cikin rijistar babban bankin kasa² Idan eh, to komai na doka ne. A cikin ƙungiyoyin haɗin gwiwar, adadin ya fi na bankuna, amma sun fi aminci ga mutanen da ke da mummunan tarihin bashi.

Ƙungiyoyin Microfinance (MFIs)

Damar samun lamuni: sama da matsakaici

A cikin rayuwar yau da kullum, ana kiran waɗannan kungiyoyi "kudi mai sauri". Sun kasance masu aminci ga mafi yawan masu karbar bashi, amma abin da ya rage shi ne cewa ana ba da kuɗin a kan yawan riba mai yawa (har zuwa 365% a kowace shekara, ba zai yiwu ba, kamar yadda babban bankin ya yanke shawara.³). Labari mai dadi ga mutanen da ke da mummunan kiredit shine cewa ana hana MFIs saboda kyawawan dalilai ne kawai. Misali, idan mai karbar bashi ya ki nuna fasfo. Mummunan tarihin bashi ba shi da mahimmanci a gare su.

Gidan kantin sayar da kaya

Damar samun lamuni: babba

Kasuwanci sau da yawa ba sa buƙatar tarihin kiredit, saboda suna ɗaukar wani abu na sirri azaman abin dogaro. Mafi sau da yawa, kayan ado, kayan aiki, motoci.

4. Nemo mafita

Lokacin da aka hana lamuni saboda mummunan kiredit, kula da wasu hanyoyin samun kuɗi.

Katin bashi. Bankin bazai yarda da lamuni ba, amma ya amince da katin kiredit. Za a ladabtar da ku game da biyan bashi da inganta tarihin kuɗin ku.

overdraft. Ana haɗa wannan sabis ɗin zuwa katunan zare kudi, wato, katunan banki na yau da kullun. Ba duk bankunan da ke da kayan aikin wuce gona da iri ba. Asalinsa: ikon wuce iyaka na kuɗi akan asusun. Wato, ma'auni zai zama mara kyau. Alal misali, 100 rubles sun kasance a kan katin, kun saya don 3000 rubles kuma yanzu ma'auni shine -2900 rubles. Ƙarfafawa, kamar katunan kuɗi, suna da ƙimar riba mai yawa. Dole ne a biya a cikin ɗan gajeren lokaci, yawanci a cikin wata guda.

Refinancing na tsohon lamuni. Wani lokaci mummunan tarihin bashi ya zama mara kyau ba saboda yawan laifuffuka ba, amma saboda mutum yana da bashi mai yawa. Cibiyar hada-hadar kudi na iya jin tsoron cewa abokin ciniki ba zai ja wani lamuni ba. Sa'an nan kuma yana da ma'ana don ɗaukar kuɗi don sake dawo da lamuni, rufe basusuka a wasu bankunan kafin lokaci kuma ku zauna tare da lamuni ɗaya.

5. Yarda da duk sharuddan bankuna

Rayya ga mummunan tarihin bashi na iya:

• masu ba da bashi da lamuni.  Babban abu shine cewa suna da komai cikin tsari tare da tarihin kiredit kuma mutane sun yarda su rufe lamunin idan har akwai rashin ƙarfi;
• inganta suna da shirye-shiryen inganta tarihin bashi. Babu ko'ina. Maganar ƙasa ita ce abokin ciniki yana karɓar lamuni daga banki akan sharuɗɗan da ba su dace ba. Tare da babban biyan kuɗi, na ɗan gajeren lokaci. Amma kadan kadan. Lokacin da aka rufe wannan bashin, bankin ya yi alkawarin zama mafi aminci a gare ku kuma ya amince da babban lamuni;
• haya. Bankunan suna da hakkin karɓar dukiya - gidaje, gidaje, gidajen ƙasa - a matsayin jingina. Idan mai karbar bashi ba zai iya biya ba, za a sayar da abin;
• Ƙarin ayyuka. Bankin zai iya saita sharuɗɗan lamuni: kuna fara katin albashi tare da shi, buɗe ajiya, haɗa ƙarin ayyuka. Mafi na kowa shine inshora: rayuwa, lafiya, daga korar. Dole ne ku biya fiye da haka, watakila daga kuɗin da aka bayar akan bashi.

6. Hanyar fatara

Idan ba su ba da lamuni ba kwata-kwata kuma babu wata hanyar da za a magance tsohuwar, zaku iya bi ta hanyar fatarar kuɗi. Gaskiya ne, a cikin shekaru biyar masu zuwa, lokacin neman lamuni, dole ne ku sanar da bankuna da sauran cibiyoyin hada-hadar kuɗi cewa kun yi fatara. Tare da irin wannan gaskiyar a cikin tarihin rayuwa, yana da wuya a sami lamuni. Amma sauran basusuka za a soke su, kuma a wannan lokacin tarihin bashi zai kusan ɓacewa daga BCI - ana iya la'akari da farkon rayuwa daga karce.

Shawarar ƙwararru akan samun lamuni tare da bashi mara kyau

Mashawarcin ƙwararrun ƙungiyar "Financial and Legal Alliance" Alexei Sorokin ya lissafa abin da za ku guje wa, idan zai yiwu, a cikin yanayin da kuke buƙatar samun lamuni tare da mummunan tarihin bashi.

• Dauki ƙarin lamuni don rufe jinkiri ta wata hanya. Sabbin sharuɗɗan banki ko MFI na iya zama ma ƙasa da kyau. Bugu da kari, nauyin bashin ya rage.
• Je zuwa MFI. Adadin shine 365% a kowace shekara, tara tara mai yawa har ma don ɗan jinkiri, kwamitocin don duk ayyuka. Wannan tarkon bashi ne wanda ba shi da sauƙin fita.
• Dauki lamuni akan layi. A gaskiya, waɗannan MFI iri ɗaya ne. Amma haɗarin watsa bayanan sirrinka ya fi girma. Bugu da kari, akwai rukunin yanar gizo na yaudara: suna karɓar sikanin takaddun ku, samfuran sa hannu, kuma tare da su sun riga sun karɓi lamuni a madadin ku.
• Tuntuɓi masu shiga tsakani. Suna bayar da karɓar lamuni mai girma don rufe waɗanda suka gabata. Suna cajin kashi ɗaya don ayyukansu. Ba sa nisantar ƙirƙira takardun jabu waɗanda ake zargin sun tabbatar da kuɗin shiga mai bin bashi bisa ga takardar shaidar banki da harajin shiga na mutum 2. Babu wanda zai iya "tattaunawa" tare da banki, sai dai ku: masu shiga tsakani na tarihin bashi ba zai taimaka ba. Tsallake tallace-tallacen da suka gabata waɗanda suka yi alkawarin cire CI.

Anton Rogachevsky, ma'aikacin cibiyar nazari ta jami'ar Synergy, kwararre a fannin banki, shi ma ya ba da shawararsa.

- Bankuna na iya kallon ku a matsayin mai karɓar bashi da ɗan aminci idan kun kasance tsohon abokin ciniki kuma ba ku taɓa yin wani babban laifi ba a baya.

Da yake magana game da yanayin rashin bege, ya kamata mu ambaci nau'ikan ingancin lamuni⁴. Wannan mai nuna alama yana gaya wa bankin ƙimar haɗarin bashi akan lamuni. Idan lamunin yana cikin nau'in inganci na V kuma an gane shi mara kyau, wato, ba ku dawo da shi kwata-kwata ba kuma ba za ku iya yin shi ba, wataƙila a nan gaba, da wuya ku sami lamuni a ko'ina. Tare da nau'in IV, zaku iya haɓaka ƙimar ku ta hanyar nuna horon biyan kuɗi da haɓaka matakin samun kuɗin shiga.

Mutumin da ba shi da ƙima sau da yawa yakan fuskanci ƙin yarda. Akwai hanyoyi da yawa a gare ku:

• da gangan aika aikace-aikace zuwa bankuna da fatan wasu za su kasance masu aminci a cikin wannan lamarin;
• yi amfani da MFIs waɗanda ke sakin wasu munanan maki akan birki;
• tuntuɓi masu zuba jari masu zaman kansu.

Za a iya gyara tarihin kiredit, amma tsarin ba shi da sauri. A matsakaita, zai ɗauki aƙalla watanni 6-12 don inganta tarihin kuɗin ku. A wannan lokacin, kuna buƙatar mayar da hankali kan horon biyan kuɗi don sauran basusukan ku. Kuna iya ɗaukar ƙananan lamuni ko kuɗi don siyan kayan gida, wayoyi, da sauransu. A lokaci guda, yana da kyau a yi tsayayya da duk lokacin biyan kuɗi, kuma kada ku kashe gaba da jadawalin. Ko da ya fito da ɗan tsada, zai inganta ƙimar kuɗin ku sosai a matsayin mai karɓar bashi.

Shahararrun tambayoyi da amsoshi

Answers Anton Rogachevsky, ma'aikacin Cibiyar Nazarin Cibiyar Nazarin Jami'ar "Synergy", kwararre a fannin banki.

Tushen

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/